オンラインファクタリングとは？メリット・デメリットをご紹介

中小企業や個人事業主、フリーランスが活用できる資金調達方法として、ファクタリングが注目を集めています。オンラインファクタリングは、申込みから入金までをWEB完結で行えるため、利用を検討している人は多いのではないでしょうか。

この記事では、オンラインファクタリングとは何かを解説し、メリットとデメリットをご紹介します。オンラインファクタリングの利用を検討している人は、この記事を参考にして資金調達の可能性を広げてください。

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、オンライン完結のファクタリングサービスを指します。ファクタリングとは売掛債権を現金化する資金調達の方法ですが、オンラインファクタリングは申込みから入金までを完全オンラインで行えます。

本人確認書類や請求書などの必要書類はスマホで撮影してアップロードするだけでよく、郵送する必要はありません。対面による手続きは一切なく、オンライン完結で資金調達できることが特徴です。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングのメリットとして、以下が挙げられます。

入金までの時間が短い

最短即日で資金調達が可能であることは、大きなメリットの一つです。申し込み、審査、契約などの手続きを全てオンラインで完結できるため、短い時間での資金調達が可能です。申し込むとすぐに審査が開始され、最短120分程度で入金されることもあります。

24時間申し込みが可能

24時間365日申し込みが可能で、急な資金需要に対応できることは大きなメリットです。早朝や深夜、土日祝日など、一般の金融機関の営業時間外であっても、スマホ1台で申し込みは完了します。

遠方でも利用できる

対応エリアは日本全国で、遠方でも利用できることはメリットの一つです。出張先で急な資金需要があった場合でも、スマホで申し込んで資金調達ができます。近隣にファクタリング会社の店舗がなくても、売掛債権があればファクタリングの利用が可能です。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングはメリットがある一方、以下のようなデメリットがあります。

ほとんどが2社間のみの対応

ほとんどが2社間のみの対応で、3社間ファクタリングに対応しているケースは極めて少数です。3社間ファクタリングを利用して資金調達をしたい人には適さず、手数料は高くなっても迅速に資金調達をしたい人に向いています。

信頼関係を築きにくい

対面することなく完全オンラインで利用できるため、ファクタリング会社との間で信頼関係を構築しにくいことはデメリットになるでしょう。人間同士のやりとりは一切なく、審査などは全て機械的に行われます。

柔軟性がない

全て機械的に処理されることで、対応に柔軟性が欠けることがデメリットです。特定の事情を考慮した審査や忖度は期待できません。また、提出した書類に不備があった場合も自動的に却下される可能性があります。

提出書類のデータ化が必須

提出書類はPDFにするなどデータ化が必須であり、電子署名が必要になる場合もあります。これらに対応できなければ利用できず、資金調達はできません。利用する際は、PDF化ソフトウェアなどを準備しておくことが必要です。

オンラインファクタリングの利用場面

オンラインファクタリングは、以下のようなシチュエーションで利用されます。

急にお金が必要になった

急にお金が必要になったときは、利用するのに最適です。スマホやパソコンですぐに申し込むことができ、最短即日で必要な資金は口座に入金されます。「請求書のみ」「審査なし」ではないものの、必要書類は少なく、審査も迅速に行われます

消費者金融やカードローンも即日融資が可能ですが、ファクタリングは借金ではないため、利用しても負債を抱えることはありません。急にお金が必要になった場合でも、借金をしたくない人にとっては最適な資金調達方法です。

忙しくて時間が取れない

中小企業の経営者や個人事業主、フリーランスなど、忙しくて資金調達に時間を割けない方には、オンラインファクタリングが適します。本業の合間に申し込むことができ、最短即日で資金調達ができます。

ファクタリングは銀行融資と異なり、大量の書類を用意する必要はありません。本人確認書類や売掛金を証明する書類の提出のみで、担保や保証人は不要です。さらに、インターネットを通じて24時間365日いつでも申し込むことができ、手続きも短時間で完了します。

遠方なので面談が難しい

オンラインファクタリングは完全オンラインであるため、どこに住んでいても日本全国どこからでも申し込みが可能です。金融機関が少ない地方に在住していても、自分の都合の良い時間に必要な資金を手軽に調達できます。

面談の予約や店舗に足を運ぶことも不要で、交通費や郵送料などのコスト削減にもつながります。余計な費用をかけることなく効率的に資金調達ができることも魅力です。

ファクタリング業者を選ぶ時のポイント

悪徳業者も存在するため、業者を選ぶ際は以下の点に留意することが大切です。

法人か個人事業主か

オンラインファクタリングは個人事業主も利用可能ですが、業者によっては法人のみを対象にしている場合があります。個人事業主がファクタリングを利用する際は、個人事業主に対応しているかを調べておくことが必要です。

ほとんどの業者は個人事業主も対象にしていますが、念のために事前に調べておきましょう。

手数料の安さ

2社間ファクタリングの手数料の相場は5～15％程度であり、業者によって違いがあります。資金調達コストを低く抑えるには手数料が安い業者を選ぶことがポイントです。複数の業者を比較して、手数料が最も安い業者を選ぶことをおすすめします。

ただし、相場よりも極端に低い手数料を提示する場合は悪徳業者の可能性もあるため、信用できる業者であるかを調べることが大切です。

現金化までの期間

急いで資金調達をしなければならない場合は、現金化までの期間を調べることが重要です。多くの業者は最短即日で入金されますが、即日に対応していない業者も存在します。利用する際は、現金化までの期間を調べた上で申し込むようにしてください。

なお、業者によっては土日祝でも即日入金に対応している場合があります。休日に資金調達が必要な場合は、土日祝日でも即日入金してくれる業者を選びましょう。

まとめ

オンラインファクタリングとは、オンライン完結で資金調達ができる金融サービスです。店舗まで足を運ぶ必要はなく、24時間365日、いつでもインターネットで申し込めます。即日入金を行っている業者も多く、急ぎの資金需要にも対応できます。

利用する際は手数料や現金化までの期間などを調べて、信用できる業者を選ぶことが大切です。オンラインファクタリングを上手に活用して、中小企業や個人事業主の資金調達にお役立てください。